Frühstart-Rente: 10 euro miesięcznie dla dzieci

Frühstart-Rente, oficjalnie również nazywana Frühstart-Rente, to finansowany przez państwo system oszczędzania emerytalnego dla dzieci. Państwo wpłaca 10 euro miesięcznie na depozyt emerytalny za każde dziecko w wieku od 6 do 18 lat. Bundestag uchwalił ustawę w październiku, a Bundesrat, izba wyższa parlamentu federalnego, ma głosować nad nią 20 listopada 2026 roku. Pierwsze wypłaty są planowane na początek 2027 roku. Dla zagranicznych rodzin mieszkających w Niemczech kluczowe pytanie brzmi, kto się kwalifikuje, a źródła nie zgadzają się we wszystkich szczegółach.

Ile płaci państwo i przez jak długo

Podstawowa wpłata wynosi 10 euro miesięcznie na każde uprawnione dziecko. Według Verbraucherzentrale, organizacji doradztwa konsumenckiego, daje to 1 440 euro w ciągu dwunastu lat, od szóstych do osiemnastych urodzin. Pieniądze trafiają do produktu emerytalnego o nazwie Altersvorsorgedepot, czyli długoterminowego konta inwestycyjnego na zabezpieczenie na starość. Środki dziecka pozostają zainwestowane do osiągnięcia wieku emerytalnego, więc wkład państwa ma rosnąć przez dziesięciolecia, a nie zostać wydany.

Rodzice i dziadkowie mogą wpłacać więcej. Według agencji prasowej dpa mogą wpłacić na depozyt do 6 840 euro rocznie, czyli znacznie więcej niż podstawowa kwota państwa. Własny szacunek kosztów rządu wynosi początkowo 198 milionów euro rocznie i wzrasta do 411 milionów euro do 2030 roku, jak podaje dpa. Wkład państwa jest więc kwotą startową, a łączna suma oszczędności będzie zależeć głównie od tego, ile dołożą rodziny i jak zadziałają inwestycje.

Kto może skorzystać z Frühstart-Rente

Pierwszą grupą objętą programem są dzieci urodzone w 2020 roku. Börsen-Zeitung i dpa opisują program jako rozpoczynający się od dzieci, które w 2026 roku kończą sześć lat. Check24 podaje rocznik 2020 jako pierwszy, a rocznik 2021 dopiero w 2027 roku. Verbraucherzentrale i Deutsche Rentenversicherung (DRV) wymieniają natomiast roczniki 2020 i 2021 łącznie jako pierwsze grupy. Check24 pisze też, że wypłaty dla rocznika 2020 miałyby zostać wsteczne od 1 stycznia 2026 roku, czego inne źródła nie wspominają. Redakcje i rodzice powinni opierać się na ostatecznym tekście ustawy, jeśli chodzi o dokładne roczniki urodzenia.

Każdy kolejny rok dodaje dzieci, które kończą sześć lat. Starsze dzieci nie są objęte pierwszymi latami, więc dziecko, które w chwili startu programu ma już więcej niż sześć lat, może nie zostać objęte pierwszymi rocznikami. Verbraucherzentrale opisuje tę zasadę jako stopniowe wdrażanie, w którym każdy nowy rok kalendarzowy obejmuje nowych sześciolatków.

Zasady dotyczące miejsca zamieszkania zagranicznych rodzin

Najwyraźniejszym warunkiem w źródłach jest miejsce zamieszkania. DRV pisze, że 10 euro miesięcznie ma przysługiwać „każdemu dziecku z pierwszym miejscem zamieszkania w Niemczech”. Verbraucherzentrale mówi, że uprawnienie dotyczy dzieci, które mają miejsce zamieszkania w Niemczech. Obie instytucje opisują miejsce zamieszkania jako podstawowy wymóg. Verbraucherzentrale zwraca również uwagę, że dzieci mieszkające w Niemczech zazwyczaj automatycznie otrzymują steuerliche Identifikationsnummer, czyli numer identyfikacji podatkowej, który jest potrzebny do założenia konta.

Check24, portal porównawczy, podaje dwa kolejne warunki: dziecko uczęszcza do szkoły w Niemczech, a rodzice otrzymują Kindergeld, miesięczny zasiłek na dziecko. Ani DRV, ani Verbraucherzentrale nie wspominają o tych warunkach, dlatego należy je traktować jako niepotwierdzone, dopóki oficjalna ustawa lub Ministerstwo Finansów ich nie potwierdzą. Rodziny, które nie są pewne, powinny sprawdzić swoją sytuację w lokalnej Familienkasse, zanim uznają, że mają prawo do świadczenia lub że są z niego wykluczone.

Jak działa depozyt i ile kosztuje

Według Börsen-Zeitung każdy dostawca musi oferować standardowy depozyt, którego efektywne koszty są ograniczone do 1 procenta rocznie. Publiczna oferta tego standardowego depozytu wciąż jest przygotowywana i może nie być gotowa przed początkiem 2027 roku.

Dzieci bez depozytu miałyby swoje pieniądze zarządzane zbiorowo przez Bundesbank, głównie w akcjach. Börsen-Zeitung podaje, że mogłyby dysponować tymi środkami od 35. roku życia. Rodzice, którzy już prowadzą dla dziecka produkt emerytalny, powinni sprawdzić, czy może on zostać wykorzystany w ramach Frühstart-Rente, zanim otworzą nowe konto.

Kiedy Frühstart-Rente wchodzi w życie

Porządek obrad Bundesratu wymienia ustawę jako punkt 4 posiedzenia 20 listopada 2026 roku, a Komisja Finansów rekomenduje jej przyjęcie. Jeśli Bundesrat się zgodzi, Frühstart-Rente ma ruszyć 1 stycznia 2027 roku.

Ponieważ ustawa nie jest jeszcze ostateczna, szczegóły takie jak dokładne roczniki i zasady kwalifikacji mogą się jeszcze zmienić przed dokonaniem pierwszych wypłat. DRV i Verbraucherzentrale mówią obie, że proces legislacyjny nie został zakończony, dlatego przed podjęciem działań przez rodziny ostateczny tekst należy sprawdzić.

Co to oznacza dla rodzin expatów

Dla rodzin mieszkających w Niemczech praktyczne kroki są proste. Upewnij się, że twoje zameldowanie jest aktualne, ponieważ Frühstart-Rente zależy od pierwszego miejsca zamieszkania w Niemczech. Sprawdź, czy twoje dziecko ma numer identyfikacji podatkowej, i zwracaj uwagę na listy z urzędu skarbowego lub od ubezpieczyciela emerytalnego. Jeśli twoje dziecko urodziło się w 2020 lub 2021 roku, dokładnie przeczytaj ostateczną ustawę, ponieważ dokładne zasady startu mają znaczenie dla pierwszej wypłaty.

Rodziny, które już otrzymują świadczenia na dzieci i rodziny, powinny również sprawdzić, jak nowy depozyt łączy się z dotychczasowym wsparciem. Nasz osobny przewodnik o Frühstart-Rente i emeryturze dla dzieci omawia podstawy. Dopóki ustawa nie jest ostateczna, traktuj szczegóły uprawnień opisane w tym artykule jako tymczasowe.